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【央视新闻客户端】

  来源:保观

  近期,平安人寿正式宣布全面启动“高才计划” ,通过职业化 、专业化人才培养体系,着力打造具备“金融顾问、家庭医生、养老管家 ”三重价值的顶尖保险康养顾问队伍。

  值得一提的是,正是在一年前 ,平安人寿发布了“保险康养顾问”培养计划与新基本法,因此此次“高才计划”可以被认为是“保险康养顾问 ”的一次升级版。

  据介绍,作为平安人寿“保险康养顾问”人才战略的顶层设计 ,“高才计划”聚焦本科及以上学历 、年龄28岁至55岁、既往年收入达40万元以上的各界精英,致力于打造顶尖团队,深度服务高净值客户 ,传递平安集团综合价值 。

  实际上 ,在2019年国内保险代理人队伍达到912.3 万人的历史峰值并于2020年出现下滑后,行业就开始意识到随着人口红利逐步消失,过去靠个险人力快速扩张拉动保费规模增长的发展模式无以为继 ,同时在之前高速发展的过程中,各保险公司主要追求业务规模,对代理人素质、业务品质 、业务价值的关注和重视明显不足 ,人力虚挂、自保件占比畸高、套利多发等隐患层出不穷。

  因此在2020年后,行业开始进入到清虚转型期,开始从量到质的艰难蜕变 ,各大保险公司也纷纷抛出各项代理人“提质 ”计划,今天我们就来盘点行业内头部人身险公司的代理人“提质 ”计划,效果几何?

  1

  平安人寿:“保险康养顾问”全新升级 ,“高才计划”顶层战略正式推出

  还是先来看平安人寿,2025年,平安人寿发布的“保险康养顾问培养计划 ” ,构建了行业首个“金融+健康+养老”的生态化代理人转型样本。

  在人员角色定位上 ,该计划跳出单一产品销售框架,将代理人定位为“金融顾问 、养老管家、家庭医生”三重角色,通过整合平安集团的医疗资源、养老社区与金融产品 ,提供覆盖“资金保障—风险兜底—服务到家 ”的全生命周期解决方案 。

  在人才体系构建上,平安打造了“高才 、优才 、专才”三级金字塔结构,“高才”面向本科及以上学历的各界精英 ,深度服务高净值客户;“优才 ”作为业绩增长主力,接受系统化赋能成为销售精英与管理者;“专才”则覆盖广泛从业群体,实现寿险服务的全面覆盖 。

  同时根据介绍 ,“保险康养顾问”培养计划与新基本法实施一年来,代理人队伍优秀人才占比提升至49%,其中32000余名来自双一流高校 ,同时随着晋升通道全面拓宽,近1万人实现职级跃升,团队负责人职级上限突破至区域总监 ,其中最年轻区域总监34岁 ,最快晋升部经理仅用7个月;代理人产能方面,有近4000人年收入超百万元,人均月收入达9800元 ,全年服务客户近亿人次,提供保险保额近万亿元。

  为进一步深化“保险康养顾问计划 ”,平安人寿于2026年推出“高才计划” ,作为人才战略的顶层设计。“高才计划”聚焦“精英化 ”,坚持“高标准、严要求 ”,目标是打造“保险康养顾问”的“金字招牌” 。

  2

  长航行动进入全面高质量发展期 ,太保向“综合金融与健康服务集团 ”转型

  “长航行动”是太保寿险2021年初启动的长期主义转型战略,旨在应对行业“规模驱动”向“价值驱动 ”的拐点,推动公司从“粗放式增长”转向“高质量发展”。其核心目标是通过渠道转型、产品服务升级 、生态构建 ,打造“职业化、专业化、数字化 ”的代理人队伍,构建“保险+康养”生态,实现业务价值与客户价值的双赢。

  整体来看 ,“长航行动”可以分为三个阶段 。

  一是2021-2023年 ,渠道转型攻坚期:以“芯 ”基本法为核心,推动个险渠道从“人海战术”向“职业化营销”转型,同时重启银保渠道的“价值布局 ” ,解决“规模与价值 ”的矛盾。

  二是2024-2025年,生态与服务升级期:从“渠道转型”延伸至“生态构建”,推出“太保家园 ”养老社区 、“太医管家”健康服务等 ,打造“保险+康养”闭环;同时推进“人工智能+ ”战略,用科技赋能销售、运营与风控。

  三是2026年以来,全面高质量发展期:推动公司向“综合金融与健康服务集团”转型 ,实现“业务结构优化、客群上移 、生态协同”的长期目标 。

  总得来看,太保寿险以“芯 ”基本法为核心,推动代理人队伍从“销售型”向“专业服务型”转变。通过“态U选 ”优增体系(标准化招募、科学筛选) ,提升新人质量;通过“一对一需求销售”培训,强化代理人的“需求挖掘”与“长期服务能力 ”。2025年上半年,公司个险渠道核心人力月人均首年规模保费达7.29万元(同比增长12.7%) ,产能显著提升;新增人力3.9万人(同比增长19.8%) ,队伍稳定性增强 。另外在服务端,“太保家园 ”的“保单+养老社区”模式,提升了大额保单的销售转化率;“太医管家”的服务渗透率65% ,增强了客户粘性。

  3

  “五个升级 ”推动新华“XIN一代计划”,2025年个险渠道“发挥”不错

  新华保险“XIN一代计划 ”是2024年7月在“7.8全国保险公众宣传日”期间正式发布的营销队伍转型核心战略,旨在应对保险行业从“人海战术”向“高质量发展 ”的转型拐点 ,解决传统营销模式中“规模扩张乏力、队伍质量参差不齐 、客户服务能力不足”等痛点。

  该计划的核心定位是:通过“五个升级”(制度、服务、培训 、资源 、管理),推动营销队伍从“产品推销者 ”向“客户全生命周期规划师”转型,打造一支“素质过硬、专业精湛、服务有温度”的金融人才队伍 ,支撑公司“高质量发展 ”目标实现 。其奋斗目标是成为“万人IDA寿险公司 ”(IDA是国际寿险业最高荣誉,代表顶尖销售能力),2024年为“固本强基年”(标准统一与分阶试行) ,2025年为“提质增效年”(标准引领与全面铺开),2026年为“行稳致远年 ”(标准升级与向上突破) 。

  数据来看,2025年上半年 ,新华保险累计新增人力近2万人 ,同比增长182%,其中高学历 、高绩效人才占比显著提升,业绩方面 ,2025年上半年公司个险渠道长期险首年保费收入145.06亿元,同比增长70.8%;其中长期险首年期交保费142.48亿元,同比增长72.5% ,业务结构持续优化。

  4

  泰康HWP计划:推动代理人成为“生态连接者”

  从2018年起,泰康就推出了泰康HWP(健康财富规划师)这一战略性职业创新项目,旨在应对长寿时代“健康、养老、财富”综合需求升级 ,推动保险营销队伍从“传统产品销售者 ”向“健康财富生态连接者”转型。

  其核心定位是:依托泰康“支付+服务+投资”三端协同的新寿险模式,打造一支“保险顾问+医养顾问+理财顾问 ”三位一体的复合型人才队伍,为客户提供全生命周期健康财富规划服务 ,支撑公司“高质量发展”目标实现 。

  作为泰康新寿险模式的“关键执行者”,HWP计划的核心目标是:成为行业绩优团队的标杆,推动队伍从“规模驱动 ”向“价值驱动”转型 ,最终实现“万人HWP”规模 ,打造“金融+医养 ”生态的核心竞争力。

  2025年下半年以来,泰康HWP计划聚焦“生态协同 ”与“体系升级”,推动队伍从“专业”向“精英 ”转型 ,包括强调HWP是泰康新寿险模式的“关键执行者”,需深度绑定“医养生态”,为客户提供“全生命周期健康财富规划 ”。

  具体来看 ,泰康持续探索“城市养联体”战略(如“1园2府2中心”模式),将“泰康之家 ”养老社区与“社区养老服务中心”联动,推动“高品质养老资源下沉” 。HWP作为“生态连接者 ” ,需掌握“社区养老”服务模式,为客户提供“居家+社区+机构”三位一体的养老服务。

  从效果看,2025年泰康HWP人力达3.3万人 ,队伍呈现“年轻化 、高学历 ”特征(45岁以下占比83%,“双一流 ”及海外名校人才占比持续攀升),业绩方面 ,“幸福有约”产品(链接泰康之家养老社区)销量突破30万件 ,成为HWP的核心销售产品,拉动保费持续增长,HWP团队的新业务价值贡献占比超60% ,成为公司价值增长的核心动力。

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  大家独代模式:扁平化分账吸引优秀代理人!复合增长率远超行业

  作为独立代理人制度的坚定践行者,大家保险始终坚持对独代模式的探索,其独立代理人模式主要以保险事务所为主 ,“扁平化分账模式”“合伙人事务所组织载体 ”和“专业化服务支持”是其主要的模式特征 。

  根据介绍,大家保险的独立代理人发展模式主要分为三个阶段,其中第一阶段 ,通过基本法中扁平化的分账方式吸引优秀人才加入保险销售队伍,为保险销售更大范围的职业化奠定基础。

  第二阶段,通过专业资格培训和认证(健康财富规划师、退休养老规划师、家庭财务安全规划师 、私人财富管理师、金融资产管理师)培育打造专业行销顾问。

  第三阶段 ,从代理人业务品质、专业水平 、服务能力等方面筛选出符合监管要求的专属代理人,为其申报并注册保险专属代理店,助力其更好地开展业务经营及客户服务 。

  数据显示 ,大家保险个险成立五年以来实现了85%的复合增长率(远超行业7%的复合增长率)。营销队伍近年来稳步增长 ,保持在10000人左右的在册人力平台,高产能代理人MDRT(百万圆桌会员)达到770人,数量已跻身国内寿险公司前十。

  6

  从“数量驱动”到“质量驱动 ” ,代理人改革还有哪些挑战?

  整体来看,我们认为头部险企的代理人改革是一次典型的从“数量驱动”到“质量驱动”的战略转型,头部险企普遍提高准入门槛 ,聚焦高学历、高收入及跨行业精英,推动代理人队伍从“人海战术 ”转向“人才红利” 。

  在培训方面,险企也通过各种方式对代理人进行赋能 ,通过系统化培训(如平安的“十好优势”体系、泰康的“HEA企业家学院 ”)和实战经验积累,代理人从“销售员”升级为“风险管理顾问”“财富规划师 ”等复合型角色,提供涵盖健康管理 、养老规划 、法律咨询等增值服务 。

  同时在服务模式上 ,进一步加强了生态协同和资源整合,通过依托集团生态资源(如平安的医疗养老网络、泰康的医养社区),代理人从单一产品销售者转变为生态服务链接者。例如 ,平安“保险康养顾问 ”整合健康管理、居家养老等服务 ,泰康HWP绑定养老社区入住权益,形成差异化竞争力。

  此外,保险公司还通过各项互联网运营 、科技等手段实现对代理人的赋能 ,如保司通过IP化赋能重塑代理人专业形象,借助技术工具提升服务效率,已实现展业成本降低、客户粘性增强、业绩增长等多重目标 。未来 ,随着AI技术的深化应用与生态协同,代理人将从“销售执行者”进化为“风险管理专家”,推动行业向专业化 、智能化、生态化方向发展。

  不过面向未来 ,行业也并非没有挑战,如对于大量传统代理人(平均年龄45岁以上)来说,对数字化工具适应能力弱 ,且缺乏专业服务技能。保司需要通过“分群经营 ”策略,对存量队伍进行分层培训 。

  其次,医养、财富管理等生态资源分散在不同子公司 ,代理人难以高效调用。如何协同各个子公司以及相关部门 ,将生态服务形成一个整体,将对保司的管理能力提出新的考验。

  此外,近几年来 ,为了进一步加强代理人的长效服务能力,监管和保司都在推进佣金递延支付机制,这一机制很大程度上促进了代理人的长效服务积极性 ,但也一定程度上影响代理人收入稳定性,导致高流失率,因此激励政策如何制定 ,既能保证代理人的服务积极性,又能保证其收入的稳定性,也是保司需要迫切解决的问题 。

  总得来看 ,我们认为代理人改革的进度并不会停下,同时会向“更深层次”推进,我们也期待各家保险公司能够在行业发展新时期占得先机 ,创造更好的增长!

本文来自作者[万星共创]投稿,不代表万星共创立场,如若转载,请注明出处:https://m.wanxinggc.cn/qc/202603-8694.html

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    2026年03月10日
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  • 万星共创
    万星共创 2026年03月10日

    我是万星共创的签约作者“万星共创”!

  • 万星共创
    万星共创 2026年03月10日

    希望本篇文章《教程分享“开心十三张辅助挂”详细开挂玩法》能对你有所帮助!

  • 万星共创
    万星共创 2026年03月10日

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